청약통장 전환 9월 30일 마감, 통장 종류별 손익 총정리
서랍 어딘가에 20년 넘게 잠자고 있는 청약통장, 한 번쯤 떠올려 보셨을 겁니다. 매달 자동이체는 나가는데 정작 그 통장으로 어떤 아파트에 청약할 수 있는지는 모르는 경우가 대부분입니다. 그런데 이 통장을 지금 쓰는 표준 통장으로 갈아탈 수 있는 기회가 9월 30일에 완전히 닫힙니다. 이미 한 차례 연장된 기한이라 이번에는 또 미뤄질 것이라 기대하기 어렵습니다.
3줄 핵심 요약
1. 청약저축·청약예금·청약부금을 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 기한은 2026년 9월 30일까지입니다. 당초 2025년 9월 30일이었던 기한이 1년 연장된 것으로, 오늘 기준 29일 남았습니다.
2. 전환하면 국민주택과 민영주택 양쪽 모두 청약할 수 있게 되지만, 새로 넓어진 유형의 실적은 전환일 이후 납입분부터 쌓입니다. 기존 실적이 통째로 옮겨 가는 것이 아닙니다.
3. 한 번 전환하면 원래 통장으로 되돌릴 수 없습니다. 공공분양만 노리고 청약저축 납입회차를 오래 쌓아온 분이라면 전환이 오히려 불리할 수 있습니다.
1. 무엇이 9월 30일에 끝나는가
청약통장은 원래 목적에 따라 셋으로 나뉘어 있었습니다. 2009년 주택청약종합저축이 나오면서 하나로 통합됐지만, 그 이전에 가입한 사람들의 옛 통장은 그대로 남았습니다. 결국 "옛날 통장 가입자만 손해를 본다"는 지적이 이어졌고, 정부는 2024년 10월 1일부터 한시적으로 갈아탈 기회를 열었습니다.
이 한시 조치의 마감일이 2026년 9월 30일입니다. 국토교통부는 과거 가입한 뒤 통장의 존재를 인지하지 못한 가입자가 많다는 이유로 당초 2025년 9월 말이던 기한을 1년 더 늘렸습니다. 이번이 두 번째이자 마지막으로 안내된 기한입니다.
2. 내 통장은 어떤 유형인가
먼저 본인 통장이 무엇인지부터 확인하셔야 합니다. 은행 앱의 계좌 상세 화면이나 청약홈에서 상품명을 보면 바로 알 수 있습니다.
| 통장 종류 | 청약 가능한 주택 유형 |
| 청약예금 | 민영주택 |
| 청약부금 | 85㎡ 이하의 민영주택 |
| 청약저축 | 국민주택 |
| 주택청약종합저축 | 국민주택 및 민영주택 |
청약 상품은 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 보유할 수 있습니다. 그래서 옛 통장 가입자는 국민주택과 민영주택 중 한쪽만 골라야 하는 제약을 안고 있었습니다. 전환은 이 제약을 푸는 절차입니다.
3. 전환 후 실적은 어디까지 인정되나
여기가 이 제도의 가장 중요한 대목입니다. "실적이 그대로 인정된다"는 문장만 보고 전환했다가 낭패를 보는 지점이기도 합니다. 원칙은 이렇습니다. 원래 청약할 수 있던 유형의 실적은 이어지고, 전환으로 새로 열린 유형의 실적은 전환일 이후 납입분부터 인정됩니다.
청약예금·청약부금 → 주택청약종합저축
- (민영주택) 기존 가입기간과 청약예·부금 전환금액(예치금)이 인정됩니다.
- (국민주택) 전환 후의 가입기간, 납입인정금액·회차만 인정됩니다.
청약저축 → 주택청약종합저축
- (국민주택) 기존 가입기간과 납입인정금액·회차가 그대로 인정됩니다.
- (민영주택) 기존 납입금액과 전환 후 가입기간이 인정됩니다.
4. 전환이 유리한 사람, 신중해야 할 사람
| 상황 | 판단 |
| 청약예금·부금 보유, 공공분양도 노리고 싶다 | 전환 유리. 지금 전환해야 국민주택 회차가 쌓이기 시작합니다 |
| 청약저축 보유, 민영주택도 열어두고 싶다 | 전환 유리. 국민주택 실적은 그대로 유지됩니다 |
| 오래 유지한 청약저축, 공공분양만 목표 | 전환 실익 크지 않음. 서두를 이유가 없습니다 |
| 곧 청약할 단지가 정해져 있다 | 전환 전 반드시 해당 입주자모집공고의 자격 요건 확인 |
| 통장을 방치해 뒀고 계획이 뚜렷하지 않다 | 전환 권장. 선택지를 넓혀 두는 쪽이 안전합니다 |
5. 전환 방법 3단계
1단계. 내 통장 종류와 실적 확인 — 은행 앱 또는 영업점에서 상품명, 가입기간, 납입인정금액·회차를 확인합니다.
2단계. 가입 은행에 전환 신청 — 은행 앱의 청약 메뉴에서 가입/전환을 선택하거나 신분증을 지참해 영업점을 방문합니다. 다만 2000년 3월 26일 이전에 가입한 청약예·부금은 영업점에서만 전환할 수 있습니다.
3단계. 전환 시점 확인 — 청약저축은 청약하려는 주택의 입주자모집공고일 전일까지, 청약예금·부금은 최초 청약접수일(특별공급이 있으면 특별공급 접수시작일) 전날까지 전환해야 종합저축으로 청약할 수 있습니다.
6. 전환하면 따라오는 혜택
주택청약종합저축은 가입기간에 따라 금리가 올라갑니다. 2026년 3월 18일 기준으로 1개월 초과~1년 미만 연 2.3%, 1년 이상~2년 미만 연 2.8%, 2년 이상 연 3.1%가 적용됩니다. 변동금리이므로 정부 고시에 따라 바뀔 수 있습니다.
소득공제도 있습니다. 무주택 세대주이면서 총급여 7,000만원 이하라면 연 납입액의 40%를 소득공제받을 수 있고, 납입 인정 한도가 연 300만원이므로 최대 공제액은 연 120만원입니다. 2024년 11월부터 월 납입인정액이 10만원에서 25만원으로 올랐기 때문에, 월 25만원을 넣으면 연 300만원으로 한도를 정확히 채우게 됩니다.
7. 전환 전 체크리스트 4가지
- 내 통장 종류(청약저축·청약예금·청약부금)를 정확히 알고 있는가
- 가입기간과 납입인정금액·회차를 확인했는가
- 앞으로 노릴 주택이 국민주택인가 민영주택인가
- 청약 예정 단지가 있다면 그 공고의 자격 요건과 실적 인정 기준을 확인했는가
요약
전환 기한은 2026년 9월 30일이고, 오늘 기준 29일 남았습니다. 전환하면 청약 가능한 주택 유형이 넓어지지만 새로 열린 유형의 실적은 전환일 이후부터 쌓이며, 되돌릴 수 없습니다. 통장을 오래 방치해 뒀다면 전환이 대체로 유리하고, 공공분양 하나만 보고 청약저축 회차를 길게 쌓아왔다면 서두를 이유가 없습니다.
자주 묻는 질문
Q. 전환하면 지금까지 넣은 돈과 가입기간이 사라지나요?
사라지지 않습니다. 원래 청약할 수 있던 유형에 대해서는 기존 실적이 인정됩니다. 다만 전환으로 새로 열린 유형에 대해서는 전환일 이후 납입분부터 인정됩니다.
Q. 전환한 뒤 원래 통장으로 되돌릴 수 있나요?
불가능합니다. 이미 전환한 주택청약종합저축을 청약저축이나 청약예금으로 되돌리는 절차는 없습니다. 전환 후에는 전환 전 통장으로 청약할 수도 없습니다.
Q. 9월 30일을 넘기면 어떻게 되나요?
기존 통장은 그대로 유지되지만 주택청약종합저축으로 갈아탈 수는 없습니다. 청약예금·부금은 계속 민영주택만, 청약저축은 계속 국민주택만 청약 대상으로 남습니다.
※ 이 글은 2026년 9월 1일 기준으로 작성되었습니다. 금리와 제도는 정부 고시 및 관련 법령 개정에 따라 변경될 수 있으므로, 실제 전환 전에는 거래 은행 또는 주택도시기금 상담센터(1599-1771)에서 최종 확인하시기 바랍니다.